Almanya'da kasım ayında, çalışanlardan emeklilere, araç sahiplerinden tren yolcularına kadar geniş bir kesimi ilgilendiren değişiklikler yaşanacak. Bazı uygulamalar 1 Kasım'da devreye girerken bazıları ayın ilerleyen günlerinde yürürlüğe girecek. Yeni kuralların yanı sıra vatandaşların belirli işlemleri tamamlaması gereken son tarihler de bulunuyor.
Özellikle internetten taksitle alışveriş yapanların, kredi başvurusu planlayanların ve aboneliklerini sürdürenlerin dikkat etmesi gereken noktalar var. Çalışanlar için vergi başvuruları, araç sahipleri için sigorta işlemleri ve toplu taşıma kullanıcıları için abonelik süreleri de kasım ayının gündeminde yer alıyor.
Almanya'da Kasım 2026'da yürürlüğe girecek değişiklikler
1. Taksitli alışverişlerde yeni kurallar başlıyor
Almanya'da 20 Kasım 2026'dan itibaren tüketici kredileriyle ilgili yeni düzenlemeler uygulanacak. Değişiklikler, özellikle internetten alışveriş yaparken kullanılan taksitli ve sonradan ödeme seçeneklerini ilgilendiriyor.
Klarna ve PayPal gibi hizmetlerde sunulan, ürünü hemen alıp ücretini daha sonra ödeme imkânı sağlayan bazı finansman modelleri de yeni kuralların kapsamına girecek.
Düzenleme şu finansman türlerini de kapsayacak:
- 200 euro ve altındaki küçük krediler
- Faizsiz ve masrafsız krediler
- Vadesi üç ayı aşmayan bazı krediler
- Şimdi al, sonra öde ve taksitli alışveriş seçenekleri
Yeni kurallara göre kredi veren kuruluşlar, küçük tutarlarda bile müşterinin borcunu geri ödeyip ödeyemeyeceğini değerlendirmek zorunda olacak.
Şirketlerin ayrıca sözleşme yapılmadan önce kredi koşulları, ödeme yükümlülükleri ve olası masraflar hakkında daha ayrıntılı bilgi vermesi gerekecek.
Kredi değerlendirmesi tamamen otomatik sistemlerle yapılıyorsa tüketiciler, kararın bir kişi tarafından yeniden incelenmesini isteyebilecek.
Bu değişiklik, taksitli alışverişin tamamen kaldırıldığı anlamına gelmiyor. Ancak bazı ödeme seçenekleri için başvuru ve onay süreçleri daha ayrıntılı hale gelebilecek.
2. SCHUFA kredi puanında şeffaflık artıyor
Kasım ayında kredi başvurusu yapanları ilgilendiren bir diğer değişiklik, Almanya'nın kredi bilgi sistemi SCHUFA ile ilgili olacak.
SCHUFA, kişilerin ödeme geçmişini ve çeşitli finansal bilgilerini kullanarak kredi güvenilirliğine ilişkin puanlar hesaplıyor. Bankalar, telefon şirketleri ve diğer bazı işletmeler bu puanlardan yararlanabiliyor.
20 Kasım'da yürürlüğe girecek düzenlemeyle, bir kişinin kredi puanı sözleşme kararında belirleyici rol oynuyorsa puanı en fazla etkileyen unsurların açıklanması gerekecek. Böylece tüketiciler, kredi veya sözleşme başvurularında kullanılan değerlendirme sistemini daha iyi anlayabilecek.
SCHUFA ayrıca puan hesaplamasında kullanılan verileri bir yıl boyunca görüntülenebilir hale getireceğini duyurdu.
Yeni düzenleme, her kredi başvurusunun kabul edileceği anlamına gelmiyor. Amaç, otomatik değerlendirmelerin nasıl yapıldığı konusunda tüketicilere daha fazla bilgi verilmesi.
3. Kredi sözleşmelerinde imza ve cayma süresi değişiyor
Yeni tüketici kredisi düzenlemesi, kredi sözleşmelerinin yapılma biçimini ve cayma hakkını da etkileyecek.
Yeni düzenlemeyle bazı tüketici kredisi sözleşmeleri, kâğıt üzerinde imza atmaya gerek kalmadan elektronik ortamda yapılabilecek.
Bunun yanında, kredi sözleşmelerinde zorunlu bilgilerin eksik veya hatalı verilmesi halinde cayma hakkının süresiz devam etmesine ilişkin uygulama sona erecek. Yeni kurallara göre bu tür durumlarda cayma süresi en geç 12 ay ve 14 günün sonunda bitecek.
Düzenleme ayrıca aşırı yüksek kredi faizlerine ilişkin hukuki sınırları da açık biçimde belirliyor. Kredi kullanmayı düşünenlerin sözleşmedeki toplam geri ödeme tutarını, faiz oranını ve cayma koşullarını dikkatle incelemesi gerekiyor.
4. Deutsche Bahn'ın aile bileti kalıcı oluyor
Almanya'nın demir yolu şirketi Deutsche Bahn, yaz tatilinde başlattığı aile bileti uygulamasını 1 Kasım'dan itibaren kalıcı hale getiriyor.
Uzun mesafeli tren yolculukları için sunulan aile biletinde gidiş-dönüş ücreti 99,99 euro olarak belirlendi. Tek yön bilet ise 59,99 euro olacak. Gidiş-dönüş ücretine ICE trenleri için koltuk rezervasyonu da dahil. Biletler 26 Ekim'den itibaren satışa sunuluyor.
Aile bileti almak isteyenlerin rezervasyon sırasında teklifin kapsamını, yolcu koşullarını ve geçerli seferleri kontrol etmesi gerekiyor.
5. Deutschlandticket aboneleri için son tarih
Almanya genelinde toplu taşımada kullanılan Deutschlandticket'in aylık ücreti 1 Ocak 2027'de 63 eurodan 66,80 euroya yükselecek. Ancak Deutsche Bahn üzerinden abonelik yaptıran birçok kişinin yeni yılı beklemeden işlem yapması gerekiyor.
Deutsche Bahn, mevcut abonelerinden yeni fiyatı ve ek abonelik koşullarını kabul edip etmediklerini 30 Kasım 2026'ya kadar bildirmelerini istiyor. Onay vermeyen veya belirtilen tarihe kadar yanıt göndermeyen kişilerin abonelikleri 31 Aralık 2026'da sona erecek.
Onay işlemi Deutsche Bahn'ın abonelik portalından veya DB Navigator uygulamasından yapılabiliyor.
15 Ekim 2026 ve sonrasında abonelik başlatanların ayrıca onay vermesi gerekmiyor. Çünkü bu kişiler yeni koşullar hakkında abonelik sırasında bilgilendiriliyor.
Deutschlandticket'i başka ulaşım şirketlerinden alanların ise kendi sağlayıcılarının duyurularını kontrol etmesi gerekiyor. İşlem yöntemleri şirketlere göre farklılık gösterebiliyor.
6. Araç sigortasını değiştirmek isteyenler için son gün
Almanya'da araç sigortasını değiştirmeyi düşünen sürücüler için kasım ayı önemli. Birçok otomobil sigortası, 31 Aralık'ta sona eren yıllık sözleşmelerle düzenleniyor. Bu sözleşmelerde sigorta şirketini değiştirmek isteyenlerin genellikle bir ay önceden fesih bildiriminde bulunması gerekiyor. Bu nedenle yıl sonunda sona eren birçok poliçe için son fesih tarihi 30 Kasım 2026 olacak.
Burada belirleyici olan, fesih bildiriminin gönderildiği tarih değil, sigorta şirketine ulaştığı tarih. Örneğin sürücü 30 Kasım'da mektup gönderirse ancak bildirim şirkete aralık ayında ulaşırsa normal fesih süresini kaçırabilir.
Bununla birlikte her araç sigortasının sözleşme yılı 31 Aralık'ta bitmiyor. Farklı tarihlerde sona eren poliçelerde başka süreler uygulanabiliyor. Ayrıca sigorta şirketinin sunduğu hizmetleri iyileştirmeden primi artırması gibi bazı durumlarda sürücülere özel fesih hakkı tanınabiliyor.
Araç sahiplerinin sözleşmelerindeki bitiş tarihini ve fesih koşullarını kontrol etmesi gerekiyor.
7. Çalışanlar 2027 için vergi indirimi başvurusu yapabilecek
Almanya'da çalışanlar, 1 Kasım 2026'dan itibaren gelecek yıl için gelir vergisi indirimi başvurusunda bulunabilecek. Lohnsteuerfreibetrag adı verilen uygulama, belirli harcamaların aylık maaştan kesilen gelir vergisinin hesaplanmasında önceden dikkate alınmasını sağlıyor. Örneğin işe gidiş geliş veya işle ilgili yüksek masrafları bulunan çalışanlar, koşulları karşılamaları halinde bu uygulamadan yararlanabiliyor.
Başvuru kabul edilirse işveren, belirlenen vergi indirimini aylık maaş hesaplamasına dahil ediyor. Böylece çalışanın eline geçen net maaş artabiliyor. Ancak bu durum, kişinin yıl sonunda ödemesi gereken toplam verginin mutlaka azalacağı anlamına gelmiyor. Esas fark, vergi avantajının yıl sonunda iade beklenmeden aylık maaşa yansıtılması.
Başvurular vergi dairesine (Finanzamt) veya elektronik vergi sistemi ELSTER üzerinden yapılabiliyor. İndirim hakkı ve tutarı, çalışanın kişisel durumuna ve belgelendirebildiği giderlere bağlı olarak belirleniyor.
8. Sağlık sigortalarının 2027 yılı ek prim oranları açıklanacak
Almanya'da Federal Sağlık Bakanlığının, 2027 yılı için ortalama sağlık sigortası ek prim oranını kasım ayının başına kadar açıklaması bekleniyor. Yapılan hesaplamalara göre ortalama ek prim oranının yüzde 2,9 seviyesinde kalacağı tahmin ediliyor.
Ancak Almanya'da her sağlık sigortası kurumu (Krankenkasse) kendi ek prim oranını belirliyor. Bu nedenle ülke genelindeki ortalama değişmese bile bazı sigorta kurumları primlerini artırabilecek.
Çalışanların ve emeklilerin, bağlı bulundukları sağlık sigortası kurumunun 2027 yılı için açıklayacağı oranı kontrol etmeleri gerekiyor.
Kasım ayında hangi tarihlere dikkat edilmeli?
- 1 Kasım: Deutsche Bahn'ın aile bileti kalıcı hale geliyor.
- 1 Kasım: Çalışanlar, 2027 yılı için gelir vergisi indirimi başvurusu yapabilecek.
- Kasım başı: 2027 yılı ortalama sağlık sigortası ek prim oranı açıklanacak.
- 20 Kasım: Tüketici kredileri ve taksitli alışverişlerde yeni kurallar yürürlüğe girecek.
- 20 Kasım: Kredi puanlarının açıklanmasına ilişkin yeni düzenleme uygulanmaya başlanacak.
- 30 Kasım: Deutsche Bahn üzerinden Deutschlandticket aboneliği bulunanlar için yeni koşulları onaylama süresi dolacak.
- 30 Kasım: Birçok araç sigortasında yıl sonu feshi için son gün olacak.
©Sohaber.eu
Fotoğraf: Burkay Canatar - Pexels.com
